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私有链降低银行合规成本

12/24 – 12/30







私有链降低银行合规成本
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一周回顾

  • 加密货币总市值1293亿美元,环比上周下降3.7%,排名前100的币种7日交易量下降21.1%


一周展望

  • 1月3日:ADA发布项目更新


本周分析

虽然公链的价值暂时不高,但私有链却在2018年得到了长足的发展,私有链在帮助银行降低合规成本上扮演了重要角色。

数据报告和验证成本是银行合规的核心痛点,报告中的任何疏忽和遗漏都可能招致巨额的罚款。例如,于MiFID II标准下的每宗交易需填写65项申报资料,而美林银行曾违规汇报6850万宗衍生品交易,被英国金融行为监管局(FCA)罚款3450万英镑。

各金融机构希望通过区块链技术来降低发行金融工具的合规成本。最典型的例子是世界银行和澳大利亚联邦银行(CBA)共同发行的第一个区块链债券“BONDI”。通过与区块链技术的结合,BONDI的拍卖和投标过程实现自动化,从而大大降低了投资人信息的验证成本。同时还实现了即时更新投资人债券持有量的功能,数据透明度得到提高,数据报告成本大大降低。精简债券发行也加快了结算流程,结算时间从“T + 2天”加快到了“T + 2分钟”。

数据的隐私和存储也是各大金融机构的探索方向。美国银行作为行业先行者,其区块链专利涵盖包括外部数据验证和企业账户加密资产存储等方面。值得注意的是,区块链专利的申请已经成为金融机构和科技巨头之间的新战场(见本周图表)。

除了企业内部研发,金融机构亦与私有链提供商进行合作,利用区块链技术简化合规流程。例如包括法国巴黎银行在内的39家机构已于2018年6月在R3的Corda区块链平台上完成了全球KYC的试验。Corda平台同步更新所有机构的KYC记录,大大降低了数据验证的成本。此外,为了保护数据隐私,只有授权参与者才能请求在私有链上访问客户信息。

合理利用区块链技术可以在很大程度上降低成本,而对私有链的应用将会带来显著效果。在未来区块链技术会更广泛地应用于金融市场,但很可能由各大金融机构与私有链提供商主导。


本周图表

Standard Kepler Research - Massive Compliance Cost Savings via Permissioned Blockchains - No Chart title

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